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每次采访杨兵兵,光大银行的数字财务部的首席业务总监和总经理:Blockchain在数字金融领域的巨大潜力

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来源:每日经济新闻:光大银行首席业务官、金融数字部总经理杨冰冰。来源:受访者区块链的图片无疑是人们最关注的话题和话题。区块链技术本身最早的起源是金融技术,金融业也是区块链最重要的应用领域之一。

今年9月,中国光大银行在同行业中率先将原电子银行部的数字金融部更名。据悉,光大银行已初步形成创新型数字金融工具“阳光区块链”,与雄安集团、蚂蚁金融等重要合作伙伴建立战略合作关系,并取得多项业务突破。
杨冰冰,原中国光大银行信息技术部总经理,现任中国光大银行首席业务官兼数字金融部总经理。作为金融技术的先行者,杨冰冰在银行业金融技术应用和推广方面有着丰富的实践经验。
最近光大银行的创新和区块链技术是什么?区块链将给中国银行业的未来带来什么样的变化?区块链技术在银行的实施面临着怎样的风险和挑战?光大银行率先成立数字金融部,新布局是什么?杨冰冰接受了《每日新闻》(以下简称NBD)记者的采访。
BD:光大银行的创新和区块链技术的实践是什么?
杨冰冰:我们为自己创立了一个名为“阳光区块链”的品牌。从光大银行的角度来看,我们做了很多尝试。2017年,我行POS采集领域与银联合作。前段时间,包括中国光大银行在内的多家银行推出了区块链福费廷交易平台。
今年,我们做了两件大事。其中之一就是参与了雄安新区数字城市建设。雄安新区已建成区块链基金管理平台,这是基础设施的一部分。在雄安地区,要代表工程公司的工资,必须进入他们开发的区块链平台,才能代表他们的工资。光大银行与中雄新区区块链基金管理平台的合作涉及支付、托管、代理等多个领域。今后我们将在更深层次上进行合作。
二是美的与蚂蚁金融的“双良通”合作。双链是“区块链+供应链”。相关企业可以实现活期账户平台,也就是说,如果买卖双方都在区块链上,就可以参与区块链平台上的应收账款。应收账款的流向来了。
目前,我们正在参与两个领域的建设。一是供应链融资。供应链金融是区块链的一个较好的应用领域,因为它可以传递和共享信息,具有可追溯性和不可擦除性,这对解决传统供应链金融的问题非常有帮助。然而,基础技术和相关信贷产品的设计仍带来一些挑战。二是从城市建设资金管理入手。作为一个城市,如果你需要金融服务,可以使用光大阳光区块链产品。
目前最大的问题是区块链技术不成熟,但这并不影响区块链本身商业模式的推广。如果技术还不成熟,它可以应用于不需要那么多节点的小型、无高频应用。技术成熟后,可以广泛推广。这和早期的互联网是一样的。在过去的10分钟里,美国的邮件发送速度很慢。不过,不管它有多慢,都可以在同一天送到美国。如果选择快递,时间长,邮资也比较贵。相比之下,拨号非常快。
BD:区块链技术未来的发展趋势是什么?
杨冰冰:未来,我们需要像互联网的发展过程一样,尽快突破技术瓶颈。互联网在早期并不容易使用,区块链目前也面临同样的问题。当节点越多,事务越复杂,存储的信息越多,在存储成本、存储效率、存储速度等方面都会产生不满意的结果。这些不满意的地方需要改进。除了技术问题外,区块链在应用中的应用并不广泛,但它在许多领域得到了广泛的应用。它们之间也有一定的差距。
虽然区块链被称为链,但是区块链的每一项底层技术都与数据有很多关系。例如,它的分布式结构是生成和更新数据。其加密算法是数据保密机制。它的非对称加密用于数据传输。它的智能合约是数据使用。它的底层技术与每个数据密切相关。这就是区块链在数字金融领域乐观的原因。
关于未来的发展,从技术角度看,一是性能问题,这是目前比较大的问题,制约了区块链应用的发展。区块链也存在监管问题。如何连接数据和闭合链?如何将区块链与传统银行信息系统整合?所有人都需要专注于这里的研究。
为了实现区块链的广泛应用,需要开放大量的旧系统。NBD:区块链未来会给中资银行带来什么样的变化?
杨冰冰:银行最基本的业务就是存贷款和外汇。我们了解汇款支付,包括跨境支付。目前的外汇汇款需要尽快一天。小额货币可能不是一个容易的职权范围。如果银行境外机构较少,也很难开展跨境汇款业务。在这方面,它是区块链的一个重要应用领域。
就贷款而言,供应链融资是一个非常典型的应用场景。光大银行与蚂蚁金融的合作。当链条上的企业越来越多,证书链上的流通会越来越快,资金流通的效率也会越来越高。区块链实现了信息流、资金流和物流,但事实并非如此。如果未来能实现物联网,那么更多的信息就会互联,这是未来发展的一个重要方向。
就存款而言,法定数字货币是一个重要的潜在领域,央行目前正在研究和测试这一领域。
BD:区块链技术在银行的实施面临着怎样的挑战?
杨冰冰:首先,在银行内部,大家必须对技术如何带来变革有一个共识。因为使用区块链技术必然会改变业务,但是如果我们按照原来的方式管理,这个创新产品就不会生产出来。
其次,银行之间必须达成某种共识。每个人都相互开放和建立了一个特许经营链,可以使一些企业更加开放。如果银行不联网,许多企业将是不完整的。
三是监督。承认监管机构是非常重要的。就像人脸识别和生物识别一样,逐渐调整非常重要,或者应用程序允许在一定范围内。
在技术层面,区块链技术的技术体系如何匹配?传统银行已经成立好几年了?该系统是否与外部区块链平台集成?我们现在做的很多事情是,自然界面基本上与旧系统连接,形成一些新的系统,所以有挑战,但不是很明显。如果你想实现区块链的广泛应用,更大的旧系统已经被打开,这使得这项技术成为一个巨大的挑战。
BD:光大银行率先成立数字金融部。此时,光大银行又有什么新布局?
杨冰冰:光大银行数字金融部继承了原有电子银行部的全部职能。此外,还有一些新功能。
数字经济是经济增长最重要的推动力。数据显示超过60?中国目前的GDP增长来自数字经济。虽然总量不一定很大,但有助于大量增加。数字经济,我们应该使用数字金融服务。在数字经济中,可以分为数字化工和工业信息化两大类。腾讯通过其数字平台成功实现了产业化。很大一部分是行业的数字化,是传统企业通过数字化改造带来的经济增长,其对经济增长的贡献非常高。
我们是两种类型的经济体。对于第一类数字产业化,我们之前一直服务于支付服务等有效服务。行业的数字化对我们来说是一个新的增量。有传统的网上供应链,也有从传统销售到电子商务销售的典型转型方式。这种转变需要我们在线。此外,光大银行数字金融部还有一项任务,就是牵头推进光大银行数字化转型。
每日经济新闻




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